今年以来，贷款业务违规依然是银行业的“重灾区”。据不完全统计，截至5月11日，当月银保监系统发布罚单中，涉及贷款违规的为21张。而在4月，相关罚单数量为141张。从罚单情况来看，贷款“三查”不尽职，成为银行机构“踩雷”的主要原因。与此同时，对于涉房罚单的力度也进一步加强，多家银行收到“百万级”罚单。

162张罚单剑指贷款违规

5月11日，潍坊银保监分局发布罚单显示，山东昌邑农村商业银行夏店支行存在贷款三查不尽职，严重违反审慎经营规则的违法违规行为，被处以罚款50万元。

这是当月银保监系统发布罚单中，第21张涉及贷款违规。而在4月，相关罚单数量为141张。

从处罚金额来看，多家银行收到“百万级”罚单。如中国进出口银行重庆分行因违规发放贷款，被处以罚款350万元，责任人蒋斌被禁止终身从事银行业工作。

同期，中国农业发展银行廊坊分行、太仓民生村镇银、温州银行舟山分行、安徽天长农村商业银行、山东沂源农村商业银行、德清湖商村镇银行、金华银行开发区支行、浙江浦江农村商业银行等亦受到处罚，其存在的违规行为包括贷款资金被挪用；未及时清退向借款人转嫁的抵押物评估费；贷款管理不审慎，导致贷款形成风险；未严格落实“实贷实付”原则，部分贷款资金滞留借款人账户；贷后检查不到位；向不符合借款条件的客户发放贷款；发放用途不真实贷款等。

值得留意的是，从罚单情况来看，贷款“三查”不尽职、贷款“三查”制度执行不到位等，也成为银行机构“踩雷”贷款业务的主要原因。

贷款三查是“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的简称。三者相互联系、相互制约、相互促进，是银行信贷管理的一种方法。在分析人士看来，银行贷款“三查”不严体现了银行风险预警机制不够全面，银行应在检查管理流程和制度完善两方面强化风险的管控。

“涉房”罚单力度进一步加强

与此同时，今年以来，对于“涉房”违规的处罚力度也进一步加强。据不完全统计，截至目前，银保监系统已开出逾70张涉房罚单，涉及金融机构近30家，覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等。

以国家开发银行海南省分行为例，因向“四证”不全的房地产项目发放贷款；未审核信贷资金是否按约定用途使用；贷款五级分类不准确，今年4月，该行被处以罚款120万元。

而某国有银行金华分行存在信贷资金被挪用于支付购买土地款项；信贷资金违规流入股市；虚增存贷款；员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料；浮利分费等多项违规行为，被罚款145万元。

从近期涉房罚单来看，多家国有银行与大型股份制银行出现相关违规，如房地产开发贷款管理严重不审慎；贷款“三查”不尽职导致未严格落实差别化住房信贷政策；在发放个人再交易住房贷款的过程中贷前调查不尽职，导致信用风险，严重违反审慎经营规则；违法违规发放个人商业用房住房按揭贷款；个人消费贷款违规流入房市等。

就在5月9日，银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，其中明确加强贷款支付和资金用途管理。其中，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

多家农商行虚报涉农贷款数据

此外，还有多家银行机构因虚报涉农贷款数据受到处罚。根据赣州银保监分局近日发布罚单，江西宁都农村商业银行、江西全南农村商业银行、江西大余农村商业银行、江西寻乌农村商业银行、江西上犹农村商业银行“虚报涉农贷款、小微企业贷款数据”，江西瑞金农村商业银行、江西安远农村商业银行、江西定南农村商业银行、江西龙南农村商业银行“虚报涉农贷款数据”，分别被处以罚款30万元。

在近日发布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》中，银保监会要求，各银行机构要持续加大对“三农”重点领域的信贷支持，单列涉农和普惠型涉农信贷计划，在保持同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款余额持续增长的基础上，完成差异化的普惠型涉农贷款增速考核目标。

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