民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。《关于加强金融服务民营企业的若干意见》鼓励金融机构增加民营企业、小微企业信贷投放，完善股票发行和再融资制度，加快民营企业首发上市和再融资审核进度。推进在上海证券交易所设立科创板并试点注册制。稳步推进新三板发行与交易制度改革，等等。这些举措都是为了激发金融机构内生动力，加强对民营企业的金融服务。应尊重微观市场主体自主经营权利，监管部门和地方政府不直接介入具体的企业和项目。支持符合条件的民营企业扩大直接融资，进一步推进资本市场的基础制度改革。
从职责落实上，《意见》涵盖金融政策、金融机构、地方政府及金融基础设施等各个层面。
困扰民企融资难融资贵的问题，再次迎来了“及时雨”。
继2月14日中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》)，全面加强对民营企业的金融服务和支持力度之后，2月25日，中国银保监会发布了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》[(银保监发2019)8号](以下简称《通知》)，以进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感。
就其核心内容来看，《意见》提出“18条”具体内容：在金融政策上，从实施差别化货币信贷支持政策，到完善普惠金融定向降准政策；在间接融资上，从支持民营银行和其他地方法人银行等中小银行发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系，到研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资；在直接融资上，从完善股票发行和再融资制度，加快民营企业首发上市和再融资审核进度，到抓紧再推进科创板并试点注册制和稳步推进新三板发行与交易制度改革，再到支持民营企业债券发行，鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度。从职责落实上，《意见》涵盖金融政策、金融机构、地方政府及金融基础设施等各个层面。
《通知》提出了“23条”具体措施为：持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的监管督查力度等；其重点在明确地界定了商业银行服务民营企业的具体目标、机制等。《通知》要求商业银行在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标，结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资。抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。
之所以说是缓解民企融资难的及时雨，首先是《通知》对不同类型的金融机构分别提出具体要求，民营企业融资的供给量就会加大。就供给端而言，《通知》明确提出，国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设，严格落实“五专”经营机制，合理配置服务民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部，结合各自特色和优势，探索创新更加灵活的普惠金融服务方式。地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济。民营银行方面，银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，推动其明确市场定位，积极服务民营企业发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。
其次是从机制上引导金融服务民营企业，金融机构就会“敢贷、愿贷、能贷”。就目前状况而言，市场、企业的需求是多元化的，但是银行保险机构往往“垒大户”，不太愿意下苦功夫，对小微企业“扫街”很辛苦，不如坐在家里喝着咖啡、吹着冷气、等客上门，但这样恐怕不能解决小微企业的需求。因此，《通知》从机制上对金融服务民营企业进行引导，要求抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。具体来说：商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度。商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。
“尽管金融政策不断引导更多资金流向民营企业尤其是小微企业，但部分银行对民营和小微企业仍不愿贷、不敢贷，解决这一问题需要金融监管部门进一步细化考核指标，对积极开展小微金融服务的机构给予更有力的支持。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，尽职免责和容错纠错机制的出台，就能打消一线机构和从业人员服务民营和小微企业的顾虑。就会激发金融机构内生动力，解决不愿贷、不敢贷的问题。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，给予银行适度的监管容忍度，能提高银行支持民营企业的积极性。
再次是民营企业信贷服务效率将获得提升。《通知》要求，商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持，提高贷款需求响应速度和授信审批效率。在探索线上贷款审批操作的同时，结合自身实际，将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构，进一步下沉经营重心。同时，商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。特别是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度，要至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本。
不过值得提醒的是，加强对民营企业的金融服务，应坚持市场化、法治化原则，既要解决不敢贷、不愿贷问题，又要防止出现硬给贷、非要贷现象。应尽量减少强制性、“一刀切”的措施，尊重微观市场主体自主经营权利，监管部门和地方政府不直接介入具体的企业和项目。董希淼建议，金融机构要在掌握企业经营情况和融资需求的基础上，将资源配置到暂时遇到困难但有市场竞争力的民营企业。要坚持商业可持续原则，探索长效机制，通过优化流程、创新产品等来提升对民营企业的服务。
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