昨日，商报记者走访市内商业银行获悉，部分商业银行已收到监管层风险提示，公司类贷款中，风险排查主要集中在制造业、批发零售业、房地产业、建筑业、交通运输业、电力燃气及水供应生产这6大行业。有的银行已针对风险较高的行业，采取了提高信贷门槛、严格控制新增额度的方式以防范风险。部分渝企则考虑拓宽融资渠道，多尝试发债融资进行应对。

现状

部分企业找银行融资更难

“现在银行贷款控制得很严，没办法，只好求助于民间借贷。”在长寿区从事房地产开发的李斌（化名）告诉商报记者，进入10月后，银行放款越来越慢，他只好转向民间借贷救急。

李斌告诉商报记者，他的项目销售一直不错，银行按揭贷款回款也比较正常。意外发生在今年10月底，与他合作的股份制银行突然告知，因银行资金紧张，按揭贷款的2000万元尾款暂时到不了账，预计半年后才能回款。

李斌说，后来经过打听，他才知道，原来是银行收到了总行的风险警示通知，对于房地产行业的开发贷款,作了不同程度的收紧。

“上海的20多家钢材贸易商，因贷款到期无法归还，不久前才被多家银行集中告上了法庭。现在，企业想从银行贷到款的可能性太小了。”在大渡口区从事钢材批发生意的朱渝，对从银行贷款难也有相同的感受。

朱渝说，以前审批放款，只需要半个月左右，现在至少需要一个月左右，才能获得贷款。

六行业成信贷高风险行业

“近期的确对部分行业的贷款进行了收缩，因为总行层面有传达，收到了监管层的风险提示。”昨日，市内几家大型商业银行信贷部负责人告诉商报记者，总行近期已对重点行业贷款风险进行集中摸底。公司类贷款中，纳入高风险警示的，集中在制造业、批发零售业、房地产业、建筑业、交通运输业、电力燃气及水供应生产这6大行业。

“房地产行业和地方融资平台的风险警示已是常态化，如今，包括制造业在内的多个行业纳入高风险行业，充分说明了风险的蔓延，已经不仅仅局限于这两大传统领域了。”多家股份制银行相关人士向商报记者表示，的确已经从监管部门收到了类似风险提示。

据接近监管层的一位人士透露，监管层对部分行业进行风险提示的工作一直在做，每个时期的重点可能会有不同，但并不是列入高风险行业的企业就一律无法贷款。

“各银行的情况不一定相同，并不是采取一刀切的方式进行，银行会根据各企业的具体风险情况进行把关、审核。”一股份制银行公司信贷部负责人透露，除了受关注较多的房地产和地方融资平台外，钢贸、纺织、制造业、交通业等，都被不少银行列为高风险行业。

原因

银行不良贷款呈上升趋势

事实上，行业风险已对银行的信贷质量造成实质性影响。从已公布的银行三季度业绩报告来看，不良贷款温和上升已渐成趋势。

商报记者粗略统计发现，在重庆开设有分支机构的16家上市银行中，有7家商业银行三季度末不良贷款率环比略有上升，2家商业银行不良贷款率和不良贷款余额“双升”。

而且，这种趋势目前并没有缓和迹象。一家股份制银行以房地产行业为例称，国家对房地产行业的调控不断深化，预计仍将持续，政策变化导致行业不确定性增加；房地产行业存在巨大的库存压力，对上下游产业的不利影响正在逐步扩大。

除行业外，风险的区域性也较为明显。

业内普遍认为，去年9月以来，受宏观经济金融形势及民间借贷危机的影响，江浙地区尤其是温州部分中小企业，出现资金链断裂和企业主出走的现象，导致温州分行资产质量恶化。在今年10月下旬银监会召开的第三季度金融形势分析会上，银监会主席尚福林明确指出“部分行业的信用风险已经开始暴露”，并要求银行层层排查风险隐患，按“一险一策”原则，积极推动和配合处置重点风险，针对重点行业、重点区域风险加大清收、核销力度。

银行举措

银行多管齐下控风险

商报记者昨日走访市内商业银行发现，已有银行针对风险较高的行业，采取了提高信贷门槛、严格控制新增额度、提高贷款利率等防范风险的方式。

对多类项目和企业不放款

“最近，总行对开发商贷款有的比例上限进行了下调，频繁拿地的开发商，不可能拿到贷款。”昨日，我市一大型国有银行重庆分行信贷科人士称，该分行已对各级别的开发商贷款标准进行了细化。重点参考指标包括项目资本金情况、开发商流动性情况、项目所在区域、开发商综合评级等。

此外，还明确规定对“地王”项目不能放款；严禁对项目资本金不足、“四证”不齐的房企或项目放贷；对存在囤地、捂盘行为的房企不再发放新增贷款，并收回已发放贷款。同时，对钢贸、家具、陶瓷等房地产相关行业的贷款要求也有所提高。

新增贷款额度减少

“现在，银行对于建设方提升自投资金比例，已从30%提高到35%。”一家股份制商业银行信贷部人士坦言，这样一来，银行信贷自然就会减少。

“银行对建设行业类企业融资自有资金比例的提高，目前已较普遍。”另一家股份制商业银行信贷部人士透露，这也是变相收缩信贷额度。

“对高风险行业企业的贷款额度，我们可能会根据抵押物情况适当下调。”我市一家国有商业银行负责人透露，以前通常是在抵押物评估价的基础上打7折进行放贷，现在对有的高风险行业企业，可能会收缩到6折，新增贷款额度也会减少。但对大型基建项目的后续资金没有影响。

中小企业贷款利率上浮

“受信贷额度紧张和国家政策等因素的影响，一些处于高风险行业中的中小企业贷款，已很难批下来。”一大型国有商业银行公司部人士透露，最近收到总行的口头通知，要求对高风险行业的贷款不仅要慎重，而且利率上浮不得低于10%。“对资信条件还算优质，但处于高风险行业的企业，仍要执行基准利率上浮10%。”该银行公司部负责人坦言，此前，一般分行认定的优质客户可执行基准利率,现在对一般客户可能上浮20%，对处于高风险行业、在业内没有知名度、规模比较小的企业，可能上浮30%。

企业应对

另寻“钱途” 尝试发债融资

“用发债替代贷款，可能是比较好的选择。”在巴南区从事汽车配件生产加工的韩先生在接受商报记者采访时介绍，在银行融资成本上升和审批时间延长的情况下，企业转向小贷公司或民间借贷，需付出的成本将更高，且可能陷入债务危机。企业应转变融资观念，拓宽直接融资渠道。

事实上，我市已有一些企业尝到了发债融资的甜头。商报记者了解到，截至目前，已有涪陵民用爆破器有限公司、天彩铝业等3家渝企，通过深圳证券交易所发行中小企业私募债，成功募集资金2.3亿元。

“据我了解，发行中小企业私募债的门槛设置并不高，我们这样的物流企业，也有机会参与。”开设有大型公路物流运输公司的张林说，凡是中国境内注册的、符合中小企业标准的有限责任公司或股份有限公司，都可以发行中小企业私募债。此外，国家对中小企业发行私募债的用途也不作限制，可用来直接偿还债务或补充营运资金，不需要固定资产投资项目。从已经发行了私募债的中小企业来看，企业从最开始与承销商接触到拿到资金，最快只需20天。

延伸阅读

我市银行业不良贷款率

低于全国水平

虽然从上市银行三季度业绩报告来看，不良贷款余额在增加，但从我市的情况来看，银行业不良贷款率处于相当低的水平，这一指标全国领先。

来自市金融办的数据显示，截至9月末，我市金融机构本外币存贷款余额，同比分别增长21.1%和18.2%，分别高于上半年2.3和1.9个百分点，存贷比为81.7%。前三季度新增融资2029.9亿元，新增非银行渠道融资733.9亿元，分别完成全年目标的81.2%和91.7%。银行不良贷款率降至0.49%，全国领先。创新金融机构新增88家，新增资本168.2亿元。市金融办人士分析，上述数据表明，在国家继续实施稳健的货币政策、流动性依然趋紧的背景下，我市金融业仍然呈现出健康发展的态势，我市“资金洼地”效应持续显现，对资本要素保障形成支撑。

(关键字：制造业 行业风险 银行贷款)